Qu’elle est la définition d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Tu rêves d'une vie sans contraintes financières ? D'un avenir serein où tu peux réaliser tous tes projets ? Pour cela, il faut donner à ton argent les moyens de travailler pour toi.

Un conseiller en gestion de patrimoine peut t'aider à construire un patrimoine solide et pérenne. Découvre comment.

Les fondamentaux du métier de conseiller en gestion de patrimoine

Définition et rôle du conseiller en gestion de patrimoine

• Définition : Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un expert financier qui accompagne ses clients dans la construction, la gestion et la transmission de leur patrimoine. Il est le pilote de votre situation financière, chargé de vous guider vers vos objectifs de manière personnalisée et pérenne.

• Rôle:
• Les plus du CGP:

Formation et statut du conseiller en gestion de patrimoine

Formation :

• Diplômes universitaires : Masters en finance, gestion de patrimoine, économie, droit.
• Certifications professionnelles : CGP, CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant), CFA (Chartered Financial Analyst), etc.
• Formation continue obligatoire : Les réglementations évoluant rapidement, le CGP doit suivre régulièrement des formations pour mettre à jour ses connaissances.

Compétences requises :

• Techniques : Analyse financière, fiscalité, droit, marchés financiers, produits d'investissement.
• Relationnelles : Écoute active, empathie, pédagogie, sens de la communication.
• Personnelles : Rigueur, organisation, discrétion, éthique, sens de la confidentialité.

Statuts :

• Indépendant : Le CGP exerce en son nom propre et est libre de choisir ses clients et ses produits. Il est souvent affilié à un réseau de conseillers pour bénéficier de moyens mutualisés.
• Salarié d'une banque : Il est rattaché à une banque et propose les produits de celle-ci.
• Mandataire d'une compagnie d'assurance : Il est spécialisé dans les produits lié à l’assurance (assurance vie, complémentaire….)

Les différents types de conseillers en gestion de patrimoine

• Le généraliste : Il s'occupe de tous les aspects de la gestion de patrimoine, de la construction à la transmission.
• Le spécialiste : Il se concentre sur un domaine particulier (immobilier, transmission de patrimoine, investissements alternatifs, etc.).
• Le conseiller en ligne : Il propose ses services à distance, via internet, et peut être une solution intéressante pour les personnes qui souhaitent bénéficier de conseils personnalisés à moindre coût.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

• Gain de temps : Délégation des tâches complexes de gestion de patrimoine, vous permettant de vous concentrer sur vos activités professionnelles ou personnelles.
• Expertise : Bénéfice d'un savoir-faire spécialisé et d'une vision à 360° de votre situation financière.
• Objectivité : Prise de décision basée sur des analyses rationnelles et non sur des émotions.
• Sérénité : Assurance d'avoir mis en place une stratégie patrimoniale solide et adaptée à vos objectifs.
• Accompagnement personnalisé : Bénéfice d'un suivi régulier et d'une adaptation de votre stratégie en fonction de l'évolution de votre situation.

Quels sont les types de clients des Conseillers en Gestion de Patrimoine ?

Les services de gestion de patrimoine s'adressent à :

Le parcours avec un conseiller en gestion de patrimoine

Le processus d'accompagnement

1. Le premier rendez-vous : Établir une relation de confiance

• Prise de connaissance approfondie : Le CGP pose des questions précises sur votre situation personnelle, professionnelle, vos objectifs à court, moyen et long terme, votre tolérance au risque, etc.
• Bilan patrimonial détaillé : Un état des lieux complet de votre patrimoine est réalisé, incluant tous vos actifs (immobilier, valeurs mobilières, comptes courants, etc.) et vos passifs (crédits, dettes).
• Définition des objectifs : Vous définissez ensemble vos objectifs de manière claire et mesurable (achat d'une résidence secondaire, financement des études des enfants, constitution d'un capital retraite, etc.).

2. Élaboration de la stratégie patrimoniale : Construire ensemble votre avenir financier

• Analyse personnalisée : Le CGP analyse votre situation et vous propose différentes options, en tenant compte de vos contraintes et de vos aspirations.
• Simulation de scénarios : Il utilise des outils de simulation pour vous montrer les conséquences financières de chaque choix et vous aider à prendre des décisions éclairées.
• Choix des investissements : Ensemble, vous sélectionnez les produits financiers les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs (actions, obligations, immobilier, produits structurés, etc.).

3. Mise en œuvre de la stratégie : Passer à l'action

• Ouverture de comptes : Le CGP vous accompagne dans l'ouverture des comptes nécessaires pour mettre en œuvre votre stratégie (compte-titres, assurance-vie, etc.).
• Souscription aux produits financiers : Vous souscrivez aux produits sélectionnés, en bénéficiant des conseils du CGP.
• Mise en place des mandats : Vous pouvez donner mandat au CGP pour gérer votre patrimoine au quotidien, ce qui vous permet de déléguer une partie de vos décisions.

4. Suivi régulier : Une relation durable

• Revalorisation de la stratégie : Le CGP revoit régulièrement votre stratégie pour s'assurer qu'elle reste adaptée à votre situation et à l'évolution des marchés.
• Reporting régulier : Vous recevez des reportings personnalisés sur la performance de vos investissements, avec des indicateurs clés (rendement, volatilité, etc.).
• Adaptation aux évolutions : En cas de changement de situation (mariage, naissance, succession, etc.), le CGP ajuste votre stratégie en conséquence.

Comment choisir le Conseiller en Gestion de Patrimoine idéal ?

Choisir un CGP est une étape cruciale pour optimiser votre patrimoine. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix et à tirer le meilleur parti de cet accompagnement :

Définissez clairement vos objectifs:

Avant de commencer vos recherches, prenez le temps de définir précisément vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Souhaitez-vous optimiser vos investissements, préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine ou encore réduire vos impôts ? Une vision claire vous permettra de cibler les CGP les plus à même de répondre à vos attentes.

Pour vous aider à définir vos objectifs de manière personnalisée, Patrimonee a créé un simulateur d'objectifs qui vous permettra d'identifier plus précisément vos besoins

Les critères de sélection:

• L'expérience et les qualifications: Vérifiez les diplômes et les certifications du CGP. Un conseiller expérimenté, titulaire d'un diplôme en gestion de patrimoine, est généralement un gage de sérieux.
• L'indépendance: Privilégiez un CGP indépendant qui ne soit lié à aucun produit financier particulier. Cela vous garantit une plus grande objectivité dans les conseils.
• La spécialisation: Certains CGP se spécialisent dans des domaines précis (immobilier, fiscalité, etc.). Choisissez un professionnel dont les compétences correspondent à vos besoins spécifiques.
• La communication: La relation de confiance avec votre CGP est essentielle. Assurez-vous de vous sentir à l'aise pour discuter de vos finances et de poser toutes vos questions.
• La proximité: Il est important de savoir si vous souhaitez un conseiller proche de chez vous ou en distanciel.

Pour les épargnants souhaitant un CGP proche de chez eux, Patrimonee recense les conseillers par ville de France

Les avantages de Patrimonee:

• Un gain de temps précieux: Grâce à notre outil de recherche intelligent, vous accédez en quelques clics à une sélection de 3 CGP correspondant parfaitement à votre profil et à vos objectifs.
• Une première consultation gratuite: Bénéficiez d'un premier rendez-vous gratuit et sans engagement avec chacun des CGP sélectionnés pour échanger sur vos projets et poser toutes vos questions.
• Un accompagnement personnalisé: Nos conseillers sont à votre écoute pour vous guider dans toutes les étapes de votre démarche et vous proposer des solutions adaptées à votre situation.
• Un réseau de professionnels qualifiés: Nous travaillons avec plus de 2800 CGP répartis sur tout le territoire français, vous garantissant ainsi un choix large et de qualité.

Les objectifs atteignables avec l'aide d'un CGP

• Optimisation fiscale : Réduction de l'impôt sur le revenu, des plus-values, des droits de donation et de succession.
• Préparation de la retraite : Constitution d'un capital suffisant pour assurer un niveau de vie confortable à la retraite et faire face aux imprévus.
• Réalisation de projets : Achat d'une résidence secondaire, financement des études des enfants, création d'une entreprise, voyages, etc.
• Transmission de patrimoine : Préparation de la succession de manière efficace et équitable, en tenant compte des souhaits de chacun et des contraintes fiscales.
• Sérénité financière : Bénéfice d'une vision claire de votre situation financière, d'une gestion sereine de votre patrimoine et d'une meilleure compréhension des mécanismes financiers.

Les différentes stratégies patrimoniales

• Stratégie de croissance : Pour les investisseurs qui souhaitent faire fructifier leur capital sur le long terme, en privilégiant les actifs à fort potentiel de croissance (actions, immobilier).
• Stratégie de sécurisation : Pour les investisseurs qui privilégient la préservation de leur capital, en investissant dans des actifs à faible risque (livret d'épargne, obligations d'État).
• Stratégie de diversification : Pour répartir les risques en investissant dans différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, produits structurés, etc.).
• Stratégie de transmission : Pour préparer la transmission de son patrimoine aux héritiers, en mettant en place des mécanismes juridiques et fiscaux adaptés.

Étude de cas : Adrien, 30 ans, cadre dans une startup et client Patrimonee

Adrien, 30 ans, cadre dans une startup dynamique, a toujours été conscient de l'importance d'épargner. Mais face à la multitude d'options d'investissement, il se sentait un peu perdu. C'est pourquoi il a décidé de se tourner vers Patrimonee pour trouver un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) qui l'accompagnerait dans sa démarche.

Grâce à l'outil de recherche intuitif de Patrimonee, Adrien a pu sélectionner trois CGP correspondant à ses critères (expérience, spécialisation, localisation). Après avoir consulté les profils détaillés de ces professionnels et lu les avis de leurs clients, il a choisi de rencontrer celui qui lui semblait le plus à même de répondre à ses attentes.

Le parcours d'Adrien avec son CGP

Lors de leur première rencontre, Adrien a expliqué au CGP qu'il souhaitait :

• Constituer un patrimoine solide pour préparer son avenir.
• Investir de manière sécurisée tout en bénéficiant d'une certaine rentabilité.
• Bénéficier de conseils personnalisés pour optimiser sa situation financière.

Le CGP a alors réalisé un bilan patrimonial complet d'Adrien, prenant en compte :

• Ses revenus et ses dépenses.
• Ses actifs (épargne, immobilier, etc.) et ses passifs (crédits).
• Ses objectifs à court, moyen et long terme.
• Sa tolérance au risque.

Sur la base de ce bilan, le CGP a proposé à Adrien une stratégie d'investissement personnalisée, comprenant :

• Une diversification des placements: Pour répartir les risques et optimiser les rendements.
• Un plan d'épargne régulier: Pour constituer un capital progressivement.
• Des investissements adaptés à son profil: Le CGP a sélectionné des produits financiers en adéquation avec les objectifs d'Adrien.

Les avantages d'avoir choisi Patrimonee pour Adrien:

• Gain de temps: Grâce à l'outil de recherche, Adrien a rapidement trouvé les CGP les plus adaptés à ses besoins.
• Sélection de qualité: Les CGP référencés sur Patrimonee sont des professionnels qualifiés et expérimentés.
• Première consultation gratuite: Adrien a pu rencontrer plusieurs CGP sans engagement financier.
• Accompagnement personnalisé: Il bénéficie d'un suivi régulier de la part de son CGP.

En conclusion

Vous l'avez compris, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c'est investir dans votre avenir. C'est choisir la sérénité et la tranquillité d'esprit. N'attendez plus pour prendre les rênes de votre patrimoine.